揭秘首個(gè)云原生、分布式、全棧國(guó)產(chǎn)化銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)如何煉成? 來(lái)源：輕金融 作者 ：李靜瑕 一家銀行的金融科技實(shí)力強(qiáng)不強(qiáng)，核心系統(tǒng)被認(rèn)為是“核動(dòng)力”之一。在各大銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融引領(lǐng)的過(guò)程中，以云原生為代表的新技術(shù)正在成為銀行核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的“最優(yōu)路徑”。實(shí)際上，在云原生技術(shù)領(lǐng)域的領(lǐng)先者，不乏大型城商行的身影。 2023年11月18日這一天，杭州銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線，意味著國(guó)內(nèi)首個(gè)“云原生、分布式、全棧國(guó)產(chǎn)化”的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)正式落地 。目前，該核心系統(tǒng)上線運(yùn)行百日以來(lái)，已經(jīng)順利通過(guò)了元旦、春節(jié)等高峰交易點(diǎn)和重點(diǎn)考核期。集眾多“首個(gè)”于一身，這家城商行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)落地背后經(jīng)歷了什么？對(duì)城商行有何啟示？輕金融調(diào)研杭州銀行，詳細(xì)解密背后的故事。01 國(guó)內(nèi)“首個(gè)”有多重內(nèi)涵? 2023年11月17日0：00分，在杭州銀行總部大廈，現(xiàn)場(chǎng)的人屏息凝神，準(zhǔn)備迎接“攻堅(jiān)時(shí)刻”。 在杭州銀行指揮中心辦公室，針對(duì)三項(xiàng)系統(tǒng)形成了一套指揮體系，共936個(gè)任務(wù)，按照時(shí)序要求被劃分成各個(gè)階段性任務(wù)，并逐一打印成一張張帶有二維碼的任務(wù)單，被“派單員”分發(fā)到各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)來(lái)更好地掌握每人每項(xiàng)工作完成的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。大屏幕上顯示著每個(gè)任務(wù)的完成情況，此時(shí)的指揮中心無(wú)疑就是一個(gè)“作戰(zhàn)中心”，任務(wù)的整個(gè)操作過(guò)程全部都是可見(jiàn)可控的。 值得關(guān)注的是，936個(gè)任務(wù)的分發(fā)與完成都環(huán)環(huán)相扣，要順利落地這些任務(wù)需要前期的詳細(xì)規(guī)劃以及與多部門(mén)的充分配合與保障。與指揮中心配合的還有行方領(lǐng)導(dǎo)、合作方領(lǐng)導(dǎo)等相關(guān)負(fù)責(zé)人，以防在任務(wù)完成的過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題需要做出臨時(shí)技術(shù)決策。 “熱鬧”，杭州銀行總行信息技術(shù)部總經(jīng)理胡飛華回憶起當(dāng)時(shí)的場(chǎng)景，如是描述?！芭蓡螁T”穿梭于各個(gè)樓層甚至各個(gè)樓棟之間，超800人待命、歷時(shí)一天，2023年11月18日下午，杭州銀行完成兩輪測(cè)試之后，正式宣布新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)落地。 第三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線投產(chǎn)所有任務(wù)均已執(zhí)行完畢 “那一刻徹底放松了?！焙w華表示。 這一刻，對(duì)杭州銀行而言是新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利落地，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)而言也是具有里程碑價(jià)值的一刻。這是杭州銀行在堅(jiān)持技術(shù)服務(wù)業(yè)務(wù)、安全自主可控、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的建設(shè)思路之下，落地的國(guó)內(nèi)首個(gè)“云原生、分布式、全棧國(guó)產(chǎn)化”核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其國(guó)內(nèi)“首個(gè)”有多重內(nèi)涵。 首先，這是國(guó)內(nèi)中型銀行首次完全采取全棧國(guó)產(chǎn)化技術(shù)實(shí)際投產(chǎn)的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 其次，這是業(yè)內(nèi)第一家在輕量化容器環(huán)境中投產(chǎn)的完整的綜合銀行業(yè)務(wù)的云原生核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 杭州銀行新一代核心業(yè)務(wù)體系采用容器化的方法自建云，能夠做到隨時(shí)彈性伸縮的需求。輕量化也意味著技術(shù)解耦，不依賴某一個(gè)廠商、也不依賴某個(gè)產(chǎn)品，銀行能夠更大程度上實(shí)現(xiàn)自主可控。 同時(shí)在國(guó)產(chǎn)軟硬件產(chǎn)品方面，新系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施采用國(guó)產(chǎn)的服務(wù)器、操作系統(tǒng)和中間件，并以金融級(jí)數(shù)字底座“源啟”為基礎(chǔ)搭建金融PaaS平臺(tái)， 通過(guò)賦能微服務(wù)架構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)提高了系統(tǒng)部署速度、容災(zāi)能力和資源使用率，為互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷、重大事件集中等存在明顯峰值波動(dòng)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供足夠的彈性資源和高可用性支撐，也為實(shí)現(xiàn)金融信息基礎(chǔ)設(shè)施的自主可控鋪平了道路。 此外，在系統(tǒng)切換投產(chǎn)過(guò)程中不停機(jī)。 城商行傳統(tǒng)新舊系統(tǒng)切換的方式一般采取一次性切換，會(huì)在切換期間停止服務(wù)。此次杭州銀行系統(tǒng)的切換，則選擇服務(wù)降級(jí)的方式，保持快捷支付、查詢、收單等關(guān)切民生的服務(wù)持續(xù)對(duì)外，降低對(duì)客戶的影響。切換期間，杭州銀行仍然有50多萬(wàn)的客戶使用金融服務(wù)，交易量達(dá)到200多萬(wàn)。 新核心系統(tǒng)成功落地背后，是杭州銀行探索了一條“共研共建”的新模式，選擇與金融科技服務(wù)商——中電金信合作。 雙方基于中國(guó)電子金融級(jí)數(shù)字底座“源啟”，通過(guò)云原生技術(shù)打造新一代技術(shù)平臺(tái)底座，對(duì)杭州銀行關(guān)鍵核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行重構(gòu)。以“全棧技術(shù)、架構(gòu)重構(gòu)”為重心，構(gòu)建兼顧穩(wěn)定高效和靈活敏捷的多層核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 此次“共研共建”新模式的一大創(chuàng)新點(diǎn)是，杭州銀行與中電金信共建了風(fēng)洞實(shí)驗(yàn)室，目標(biāo)是為共研的信創(chuàng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全棧式解決方案提供保障。 風(fēng)洞實(shí)驗(yàn)室解決了國(guó)產(chǎn)硬件到操作系統(tǒng)、到中間件以及到運(yùn)用上的適配，并在各個(gè)模塊構(gòu)建、適配的過(guò)程中去提前測(cè)試、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，同時(shí)搭建了信創(chuàng)基礎(chǔ)產(chǎn)品適配和應(yīng)用融合的仿真環(huán)境，開(kāi)展分布式數(shù)據(jù)庫(kù)測(cè)試選型、容器平臺(tái)功能驗(yàn)證等一系列工作，構(gòu)建了開(kāi)放創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)生態(tài)，為項(xiàng)目順利實(shí)施打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?？梢哉f(shuō)，杭州銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功落地，離不開(kāi)風(fēng)洞實(shí)驗(yàn)室一路的保駕護(hù)航。 “如信創(chuàng)云，很多點(diǎn)都是有開(kāi)創(chuàng)性的，所以我們跟銀行的科技部人員都是共同研發(fā)，共同去攻堅(jiān)克難?！敝须娊鹦叛芯吭焊痹洪L(zhǎng)陳書(shū)華表示。 對(duì)于城商行新一代核心系統(tǒng)構(gòu)建而言，構(gòu)建與 金融科技服務(wù) 商“共建共創(chuàng)”的新模式是一條具有經(jīng)驗(yàn)可參考的“捷徑”。02 為什么是杭州銀行 云原生給銀行帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是無(wú)可比擬的，極大地提升了業(yè)務(wù)創(chuàng)新效率、降低了運(yùn)營(yíng)成本。 IDC調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，目前金融機(jī)構(gòu)云原生應(yīng)用正處于初級(jí)階段，有84%的金融機(jī)構(gòu)正計(jì)劃實(shí)施或在單點(diǎn)實(shí)驗(yàn)利用云原生技術(shù)滿足金融業(yè)務(wù)快速響應(yīng)和敏捷彈性的需求。 城商行云原生核心系統(tǒng)的破局者，為什么是杭州銀行？杭州銀行能夠拔得行業(yè)頭籌，一方面是緊跟銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大浪潮，另一方面則是做足了具有前瞻性的戰(zhàn)略規(guī)劃并迅速落地。2020年，杭州銀行發(fā)布“二二五五”戰(zhàn)略規(guī)劃，提出五大業(yè)務(wù)聚焦和五大核心能力，“再造一個(gè)杭州銀行”，推進(jìn)大零售發(fā)展方向，邁向真正以“客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)模式，而“數(shù)智杭銀”正是支撐這一戰(zhàn)略規(guī)劃落地的重要數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施。03?再造一個(gè)杭州銀行 核心系統(tǒng)一直以來(lái)被視為是銀行的“心臟”，是支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。杭州銀行曾嘗到過(guò)核心系統(tǒng)迭代的甜頭，2012年，杭州銀行及時(shí)“換心”，投產(chǎn)了第二代核心系統(tǒng)，此后10年間杭州銀行整個(gè)交易量增長(zhǎng)了15倍。 然而，經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)越來(lái)越龐大，其敏捷度與業(yè)務(wù)交易增長(zhǎng)匹配度已然不夠。杭州銀行也發(fā)現(xiàn)，在以客戶為中心提升全渠道、全過(guò)程、數(shù)字化的營(yíng)銷能力以及客戶體驗(yàn)等方面，原來(lái)的核心系統(tǒng)有制約，構(gòu)建新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)勢(shì)在必行。 胡飛華告訴輕金融，在當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上諸多廠商中，之所以選中電金信，不僅是因?yàn)樗梢蕴峁┓?wù)系統(tǒng)、技術(shù)運(yùn)維體系、領(lǐng)域設(shè)計(jì)、敏捷交付等一整套系統(tǒng)性工程服務(wù)，契合杭州銀行的需求，也是在構(gòu)建新一代核心系統(tǒng)的過(guò)程中，金融級(jí)數(shù)字底座“源啟”是解耦的，中電金信的生態(tài)是“開(kāi)放的”，讓我們切實(shí)看到了一家可以為用戶提供托底保障服務(wù)的伙伴。 面對(duì)金融IT基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的各種挑戰(zhàn)，中電金信作為央企成員單位，連續(xù)6年引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)。多年以來(lái)，中電金信通過(guò)加強(qiáng)金融場(chǎng)景的科技創(chuàng)新應(yīng)用，持續(xù)探索推動(dòng)信息科技與金融業(yè)務(wù)深度融合。金融級(jí)數(shù)字底座“源啟”的設(shè)計(jì)思路以應(yīng)用場(chǎng)景為中心，可承載多樣化的應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新，為金融業(yè)全棧新算力體系實(shí)踐保駕護(hù)航。在滿足金融級(jí)安全和極致性能要求的同時(shí)，有效推進(jìn)技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展。圍繞用戶體驗(yàn)，縱向到底、橫向到邊，將各種應(yīng)用基于系統(tǒng)頂層設(shè)計(jì)，從上至下、自底向上雙向開(kāi)展系統(tǒng)優(yōu)化。通過(guò)深度定制和柔性重構(gòu)，提供最佳體驗(yàn)和服務(wù)，承擔(dān)極限情況下的托底保障。 2022年6月，杭州銀行與中電金信正式啟動(dòng)了新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)，一年半時(shí)間完成了落地。 新核心，也帶來(lái)新價(jià)值。新系統(tǒng)采用全新的技術(shù)與工藝，構(gòu)建了面向客戶、內(nèi)核成熟、靈活擴(kuò)展、穩(wěn)定高效、自主可控的核心銀行體系。 同時(shí)新核心系統(tǒng)在規(guī)劃之初就將系統(tǒng)安全運(yùn)行和業(yè)務(wù)連續(xù)性作為總體建設(shè)目標(biāo)之一，在系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中采取全方位措施來(lái)保證目標(biāo)得到有效落實(shí)。重點(diǎn)包括分布式微服務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)、全棧國(guó)產(chǎn)化軟件開(kāi)發(fā)管理、多中心系統(tǒng)分散化部署、全鏈路運(yùn)行監(jiān)控、業(yè)務(wù)流量和系統(tǒng)資源調(diào)度等多個(gè)運(yùn)行保障措施。 此外新系統(tǒng)的上線運(yùn)行，對(duì)杭州銀行系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)能力提出了更高的要求。為提升系統(tǒng)的快速交付能力、運(yùn)維實(shí)時(shí)感知能力和故障快速應(yīng)急處置能力，杭州銀行部署了集成指標(biāo)和鏈路統(tǒng)一監(jiān)控、數(shù)據(jù)分析檢索功能的智能運(yùn)維平臺(tái)，以及一個(gè)覆蓋軟件應(yīng)用全流程的持續(xù)交付平臺(tái)，來(lái)提升監(jiān)控告警效率和開(kāi)發(fā)運(yùn)維效率，從而進(jìn)一步保障新核心系統(tǒng)的安全平穩(wěn)運(yùn)行。 目前，杭州銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠支撐日均交易量1500+萬(wàn)筆，平均耗時(shí)小于100毫秒、較原核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)縮短54%，交易處理速度為原核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的1.2倍，日終跑批的處理速度為原核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的2.1倍，效率大大提升。 據(jù)胡飛華介紹，新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線對(duì)杭州銀行數(shù)字資產(chǎn)形成、客戶運(yùn)營(yíng)、快速交付、全渠道協(xié)同、運(yùn)維管理五大能力，進(jìn)行了全面提升。 具體來(lái)看，通過(guò)“數(shù)標(biāo)”項(xiàng)目，杭州銀行將全行數(shù)據(jù)治理下的數(shù)據(jù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，納入到核心系統(tǒng)建設(shè)中，全面提升系統(tǒng)內(nèi)用戶數(shù)據(jù)分析、應(yīng)用能力全面提升；圍繞客戶為中心，杭州銀行在客戶資源管理、客戶經(jīng)營(yíng)能力做了重點(diǎn)提升；從“產(chǎn)品化”角度，杭州銀行提出了產(chǎn)品工廠理念，對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化的靈活性支持有極大的提高；在渠道系統(tǒng)中，做實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)、流程、全渠道的管理提升；核心系統(tǒng)將交易與核算分離處理，運(yùn)營(yíng)運(yùn)維管理能力也全面提升。根據(jù)東方證券相關(guān)數(shù)據(jù)分析，截至2023年6月底，對(duì)照五年規(guī)劃目標(biāo)，杭州銀行的存款、貸款實(shí)現(xiàn)進(jìn)度超過(guò)70%，凈利潤(rùn)、資產(chǎn)收益率等效益指標(biāo)已接近或超過(guò)100%。在此基礎(chǔ)上，新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為“再造一個(gè)杭州銀行”提供了新的動(dòng)能。04城商行新核心構(gòu)建啟示? 城商行重構(gòu)新核心，一直以來(lái)都是艱巨的工程，其難點(diǎn)在技術(shù)、在物、也在人。 難，但沒(méi)有退路。 “歷時(shí)一年半，高峰時(shí)期投入人員超1100人，服務(wù)器超過(guò)150臺(tái).......”正是在這樣的決心與推動(dòng)之下，新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目成為杭州銀行近年來(lái)“實(shí)施規(guī)模最大、參與人數(shù)最多、覆蓋領(lǐng)域最廣的系統(tǒng)性工程”。 杭州銀行的率先破局，是值得的。新核心不僅僅對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展做支撐，還對(duì)杭州銀行的技術(shù)能力、人才隊(duì)伍、體制機(jī)制等方面帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。同時(shí)，也為城商行新核心重構(gòu)打造了新的行業(yè)標(biāo)桿，帶來(lái)新的借鑒與思考。 一是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行需要保持高度的戰(zhàn)略定力以及超高的勇氣。 既要能夠抓住技術(shù)的風(fēng)口快速完成創(chuàng)新升級(jí)，也需要投入勇氣以及戰(zhàn)略的前瞻性眼光。在杭州銀行發(fā)展史上，一直保持著對(duì)新技術(shù)的敏感性，其核心系統(tǒng)經(jīng)過(guò)了三次迭代，每一次都敢為行業(yè)先。 二是選擇適合的構(gòu)建路徑，打造契合自身發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施以及科技能力。 杭州銀行新核心選擇了與中電金信一起重構(gòu)，重新開(kāi)始寫(xiě)代碼，共研共建模式加速了研發(fā)速度與效率。采用行業(yè)最新的技術(shù)理念，對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展能夠起到更好的支撐作用。 三是核心系統(tǒng)項(xiàng)目的落地，推進(jìn)了銀行技術(shù)積累、培養(yǎng)了人才隊(duì)伍以及推進(jìn)體制機(jī)制的變革。 “這次核心項(xiàng)目的建設(shè)，也是技術(shù)能力的一次積累。在整個(gè)分布式框架上面，這次跟中電金信一起合作，我們沉淀了一套制度可控、分布式運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，以及研發(fā)管理的一套平臺(tái)。”胡飛華表示。 一個(gè)大的項(xiàng)目也是鍛煉技術(shù)隊(duì)伍的最好機(jī)會(huì)。杭州銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的落地，幫助杭州銀行培養(yǎng)出了一支業(yè)務(wù)技術(shù)骨干隊(duì)伍。當(dāng)然，項(xiàng)目落地的過(guò)程也是銀行探索業(yè)技融合的實(shí)踐過(guò)程，杭州銀行也在不斷構(gòu)建業(yè)技融合團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)科技人員跟業(yè)務(wù)人員共創(chuàng)。 2021年，杭州銀行就專門(mén)提出來(lái)培養(yǎng)“雙懂雙百”人才，即在培養(yǎng)100個(gè)即懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的人員。新核心實(shí)施中，業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員深度融合，在考核等體制機(jī)制上不斷推進(jìn)革新。 銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，變化是永恒的，創(chuàng)新無(wú)止境。杭州銀行積極擁抱未來(lái)，加大自身技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)的開(kāi)放。 “隨著像杭州銀行這樣研發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品得到驗(yàn)證，更多銀行會(huì)享受到紅利?！标悤?shū)華認(rèn)為，杭州銀行的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功上線，其產(chǎn)品與能力開(kāi)放給同業(yè)，會(huì)提升城商行新核心構(gòu)建的效率。 云原生對(duì)于城商行而言并非遙遠(yuǎn)。在新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，杭州銀行與中電金信所形成的產(chǎn)品、方法論、設(shè)計(jì)成果等資產(chǎn)，以及聯(lián)合研發(fā)的成果，未來(lái)可聯(lián)合推廣，助力更多城商行踏上云原生新核心的高速列車(chē)。杭州銀行的這份堅(jiān)持創(chuàng)新與求變的勇氣，也會(huì)轉(zhuǎn)化為自身與更多銀行前行的驅(qū)動(dòng)力。 【輕金融好文】 1、 2、 3、 4、 5 6、 7、 8、 9、 10、