圖/ic。7月21日，一則來自常州本地媒體的報道稱，當?shù)匾延秀y行同意下調(diào)存量房貸利率。但隨后該媒體刪除了這一表述內(nèi)容。貝殼財經(jīng)記者隨即詢問了常州多家銀行人士了解到，目前暫未有銀行出爐存量房貸利率下調(diào)的統(tǒng)一標準。北京、上海、深圳等地區(qū)部分銀行也向貝殼財經(jīng)記者給出了相同的答案，均表示目前暫未收到相關(guān)調(diào)整的通知。多位受訪的業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財經(jīng)記者，當前提前還貸的高峰已經(jīng)過去，商業(yè)銀行對于存量房貸利率下調(diào)的動力不足。人民銀行已經(jīng)就存量房貸利率較高問題進行明確表態(tài)，為何銀行存量房貸利率統(tǒng)一調(diào)降的細則仍難以出爐？植信投資研究院資深研究員馬泓認為，一方面要取決于商業(yè)銀行本身是否能夠承受這部分貸款業(yè)務的調(diào)整；另一方面，我國商業(yè)銀行個人按揭貸款業(yè)務在不同層級和區(qū)域的商業(yè)銀行之間存在分化，全國范圍的狀況可能會有偏差。但即便如此，業(yè)內(nèi)仍堅持認為存量按揭利率下調(diào)可能性較高，只是調(diào)整方式選擇的問題。銀行人士也向記者表示，銀行可能會針對部分特定用戶開辟綠色通道。多地銀行稱暫未收到存量房貸利率下調(diào)通知“我們銀行沒有收到下調(diào)的相關(guān)通知?！?月21日當天，貝殼財經(jīng)記者致電常州某國有大行營業(yè)網(wǎng)點，該行人士告訴貝殼財經(jīng)記者，銀行也關(guān)注到了相關(guān)報道和傳言，但目前暫未有統(tǒng)一的調(diào)整標準出爐。常州地區(qū)一家股份制銀行的相關(guān)工作人員直言，目前該行暫時沒有相關(guān)的具體政策出爐，“如果有具體細則，我行會與第一時間與客戶聯(lián)系?！必悮へ斀?jīng)記者了解到，當前該地區(qū)中、農(nóng)、工、建等多家國有銀行，以及多家股份制銀行均表示，暫時尚未出爐存量房貸利率下調(diào)的具體細則。不僅常州地區(qū)，貝殼財經(jīng)記者還詢問了北京、上海、深圳等多地部分銀行。針對存量房貸利率的相關(guān)細則標準，被問及的銀行均表示，目前暫未接到具體調(diào)降的通知。北京地區(qū)某股份制銀行工作人員告訴貝殼財經(jīng)記者，目前北京市場按揭利率貸款加點數(shù)和原來一樣，目前暫未有存量房貸利率下調(diào)的通知。深圳某銀行個人貸款部門相關(guān)負責人亦指出，目前該行暫未有相關(guān)動態(tài)。存量房貸利率調(diào)降統(tǒng)一細則為何難以出爐？存量房貸利率下降自去年以來備受關(guān)注。上周五，人民銀行首次就存量房貸利率較高問題進行明確表態(tài)。人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾指出，按照市場化、法治化原則，人民銀行支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。距離上述表態(tài)已經(jīng)過去了一周時間，為何銀行存量房貸利率調(diào)降的細則仍然難以出爐？馬泓認為，宏觀層面，在貨幣政策和利率環(huán)境相對比較寬松的背景下，商業(yè)銀行資金成本和貸款利率普遍處于較低水平。是否調(diào)降存量房貸利率取決于商業(yè)銀行本身是否能夠承受這部分貸款業(yè)務的調(diào)整。在他看來，調(diào)整存量房貸利率會對商業(yè)銀行的利潤和部分經(jīng)營考核指標產(chǎn)生直接影響，難度可能在于該商業(yè)銀行是否對此敏感，即對于商業(yè)銀行總的業(yè)務影響程度是否較大。同時，我國商業(yè)銀行個人按揭貸款業(yè)務在不同層級和區(qū)域的商業(yè)銀行之間存在分化，全國范圍的狀況可能會有偏差。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明亦認為，由于存量按揭貸款利率下調(diào)將壓縮銀行息差，加大經(jīng)營壓力，銀行主動下調(diào)的動力較弱。這可能需要監(jiān)管明確調(diào)整的方案，因而存量按揭利率下調(diào)尚需時間。未來存量房貸利率可能會如何調(diào)降？“存量按揭利率下調(diào)可能性較高?！绷沃久髦赋?，在2017-2021年間，房地產(chǎn)調(diào)控嚴格，新發(fā)放按揭貸款規(guī)模大且房貸利率較高。近兩年，全國房價普遍低迷，房貸新客戶普遍承受了房價虧損，財富縮水。此外，由于近幾年存款利率顯著下調(diào)，使得存量按揭貸款利率與三五年定期存款利率的差距擴大，老百姓普遍缺乏好的投資渠道，導致提前還貸較多。存量按揭貸款利率明顯下調(diào)有望較大程度上減少提前還貸規(guī)模。在他看來，存量按揭加點下調(diào)的可能方案為，存量按揭貸款加點高于目前區(qū)域最新加點幅度的，按揭貸款加點有可能下調(diào)至最新的，低于最新加點幅度的保持不變。由于按揭貸款利率需要遵循區(qū)域下限，存量按揭利率降至當?shù)禺斍靶掳l(fā)放利率之下也是不合理的。為了推進存量按揭利率調(diào)整工作，銀行可以在手機銀行、網(wǎng)上銀行等設置調(diào)整申請鏈接，讓客戶自主申請，也可以網(wǎng)點線下申請，操作難度很低。馬泓亦指出，個人按揭貸款業(yè)務占比相對較高的國有大行和股份制商業(yè)銀行，這個是關(guān)鍵點，如果這些重要的商業(yè)銀行能夠進一步推動這項業(yè)務的開展，未來調(diào)整存量房貸的業(yè)務可能會進一步推進。如果存量房貸利率下調(diào)也可能會對新的房貸利率起到帶動作用，進而可能對新房銷售帶來積極的效應。不過，有銀行業(yè)務人士告訴貝殼財經(jīng)記者，從實際操作來看，銀行可能會針對部分特定用戶開辟綠色通道，但總體來說可能不會有太多客戶能夠享受到相關(guān)福利?！般y行可能會針對其認定的優(yōu)質(zhì)客戶，比如信用相對較好、對銀行綜合貢獻度相對較高的客戶，在特定的情況下適度微調(diào)?！鄙鲜鲢y行業(yè)內(nèi)人士表示，但對利率不敏感且已計劃提前還貸、綜合貢獻度極低、信用相對較差的客戶，或并不在銀行微調(diào)的范圍內(nèi)。此外，中泰證券研究所所長戴志鋒亦認為，在市場化協(xié)商和博弈的過程中，考慮個人的資金還款能力，存量房貸下調(diào)比例不會很大，總體對市場影響較小。新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊編輯 陳莉校對 陳荻雁