界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦2024年開年以來，新能源汽車市場大戰(zhàn)正酣，小米SU7的發(fā)布讓市場對新能源車的關(guān)注到了新高點(diǎn)。然而，小米SU7比肩50萬豪車的保費(fèi)，以及部分車主面臨的續(xù)保難問題，又讓消費(fèi)者頭痛不已。4月19日，界面新聞從業(yè)內(nèi)獲悉，為促進(jìn)新能源車險(xiǎn)降本增效，國家金融監(jiān)管總局近日下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，伴隨著自主定價(jià)系數(shù)按照［0.5-1.5］執(zhí)行，駕駛行為良好的新能源車主將迎來保費(fèi)的下調(diào)，網(wǎng)約車頻被拒保、險(xiǎn)企承保虧損等行業(yè)“老大難”問題將得到解決。自主定價(jià)系數(shù)范圍和燃油車一致本次《征求意見稿》中，新能源商業(yè)車險(xiǎn)的自主定價(jià)系數(shù)范圍向燃油車看齊，按照［0.5-1.5］執(zhí)行，旨在提升保險(xiǎn)公司自主定價(jià)能力，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。同時(shí)，《征求意見稿》要求充分發(fā)揮行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)在定價(jià)中的基準(zhǔn)作用，完善行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測算和調(diào)整的常態(tài)化機(jī)制。支持行業(yè)根據(jù)市場實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，定期測算并適時(shí)調(diào)整新能源商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，優(yōu)化新車型的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，提升定價(jià)精準(zhǔn)度。在本次《征求意見稿》中，首次提出研究推出“基礎(chǔ)＋變動(dòng)”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，為兼職運(yùn)營網(wǎng)約車的新能源車提供更加全面的保險(xiǎn)保障。另外，推動(dòng)行業(yè)研究建立高風(fēng)險(xiǎn)車輛兜底保障機(jī)制，有效解決部分車輛投保難問題，實(shí)現(xiàn)愿保盡保。據(jù)了解，保交所正在和監(jiān)管討論方案，研究設(shè)置行業(yè)機(jī)制，為高風(fēng)險(xiǎn)新能源車提供兜底保障，從而改善保險(xiǎn)公司承保意愿。中金公司研究部保險(xiǎn)科技行業(yè)研究負(fù)責(zé)人毛晴晴表示，此前由于自主定價(jià)系數(shù)受限，很多用于經(jīng)營網(wǎng)約車業(yè)務(wù)的新能源汽車，保險(xiǎn)公司無法給予其跟風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)水平，自主定價(jià)系數(shù)放寬將降低家用新能源車的保費(fèi)，抬升營運(yùn)車輛的保費(fèi)。在毛晴晴看來，明確承保新能源網(wǎng)約車，研究推出“基礎(chǔ)＋變動(dòng)”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，解決投保難題，或意在通過產(chǎn)品組合改善兼職網(wǎng)約車保費(fèi)的定價(jià)精準(zhǔn)度。車車科技CEO張磊向界面新聞解釋， “基礎(chǔ)”可以理解為涵蓋車輛的基本保險(xiǎn)保障，如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等，為車主提供基本的保障服務(wù)。而“變動(dòng)”則根據(jù)車主的具體需求和車輛使用情況，提供額外附加險(xiǎn)產(chǎn)品至于網(wǎng)約車保費(fèi)是否會(huì)上漲，張磊認(rèn)為，如果針對網(wǎng)約車司機(jī)的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，保費(fèi)會(huì)上漲；如果保險(xiǎn)公司降低了整體風(fēng)險(xiǎn)水平，那么保費(fèi)也可能保持穩(wěn)定或略有下降。據(jù)界面新聞此前了解，保險(xiǎn)公司對于營運(yùn)性質(zhì)新能源商用車拒保概率不斷增加，拒保的主要原因在于非營運(yùn)性質(zhì)的新能源商用車出險(xiǎn)率也較高，對于隨之而來的高昂保費(fèi)，運(yùn)營機(jī)構(gòu)難以承受。比如比亞迪秦車型，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因難以區(qū)分是否為營運(yùn)性質(zhì)，而存在一定程度的續(xù)保難問題一般情況下，按照購買非營運(yùn)性質(zhì)車輛保險(xiǎn)（交強(qiáng)+商業(yè)險(xiǎn)）費(fèi)用在5200元/年；如果按照營運(yùn)車輛投保，保費(fèi)則直接翻倍。險(xiǎn)企跟上新能源車技術(shù)進(jìn)步新能源汽車是全球汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色發(fā)展的主要方向，也是我國汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。據(jù)國信證券的預(yù)測，預(yù)計(jì)2025年全球新能源車銷量有望達(dá)到1975萬輛，2023-2025年均復(fù)合增速為18%。在新能源汽車日新月異發(fā)展的同時(shí)，保險(xiǎn)公司跟上新興技術(shù)發(fā)展的速度仍顯緩慢，對一些風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知存在不足。對此，《征求意見稿》提出，支持行業(yè)開展新能源汽車零整比、安全指數(shù)等研究，定期向社會(huì)發(fā)布研究成果。加強(qiáng)跨行業(yè)交流合作，為新能源汽車的生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)化和改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供建議參考，推動(dòng)降低新能源汽車維修成本。提高新能源車險(xiǎn)經(jīng)營數(shù)智化水平，鼓勵(lì)行業(yè)積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿技術(shù)，加快數(shù)字化、線上化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，提高對新能源車的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和精算定價(jià)能力，通過技術(shù)創(chuàng)新和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)降本增效?！墩髑笠庖姼濉诽岢觯剿餍履茉雌囷L(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)行業(yè)經(jīng)營主體以風(fēng)險(xiǎn)減量管理為切入點(diǎn)，持續(xù)完善服務(wù)體系。在電池檢測、充電樁服務(wù)、高級(jí)駕駛輔助系統(tǒng)（ADAS）設(shè)備安裝、車隊(duì)托管和安全駕駛服務(wù)等方面更好滿足客戶需求，加快健全新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)生態(tài)。對于實(shí)施時(shí)間和要求，《征求意見稿》明確，各監(jiān)管局應(yīng)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)車險(xiǎn)市場情況，穩(wěn)妥確定轄區(qū)內(nèi)擴(kuò)大新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍的實(shí)施時(shí)間和自主定價(jià)系數(shù)的回溯監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并向金融監(jiān)管總局備案，實(shí)施時(shí)間原則上不晚于2024年6月1日。各監(jiān)管局要積極主動(dòng)發(fā)揮引導(dǎo)作用，指導(dǎo)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合理設(shè)定各地區(qū)新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)均值和手續(xù)費(fèi)率上限，并持續(xù)做好市場監(jiān)測，確保轄區(qū)市場平穩(wěn)運(yùn)行。